| 在德国，目前购买商品或服务时，现金支付并没有统一的金额上限。但从2027年7月10日起，这一情况将发生变化。根据欧盟层面的新规定，部分受到欧盟反洗钱法规约束的企业和专业人士，在处理3000欧元及以上的偶发现金支付时，需要核实客户身份。 需要注意的是，3000欧元并不是德国所有现金交易的统一上限。新规针对的是欧盟反洗钱法规所规定的特定“义务主体”，并不意味着德国今后所有超过3000欧元的现金消费都会被禁止。 3000欧元成关键门槛，但不是“现金禁令” 根据欧盟《2024/1624号条例》，特别是其中第19条的规定，对于受到反洗钱法规约束的企业和相关职业人员，如果客户进行3000欧元及以上的偶发现金支付，经营者需要确认并核实客户身份；在适用情况下，还需要确认实际受益人的身份。如果一笔交易被拆成多次相互关联的现金支付，这些付款也可能被合并计算。因此，对于在相关商户处准备支付超过3000欧元现金的人来说，原则上仍然可以用现金付款，但不能再保持匿名。消费者还需要做好心理准备：金额较大的现金交易未来可能不仅办理时间更长，也会留下相应的个人身份信息。 以后用现金付大额账单，可能要先掏身份证 具体到日常生活中，如果一笔现金交易属于新规覆盖范围，消费者可能需要出示有效身份证件。商家会将证件上的信息与付款人本人进行核对，并记录完成身份识别所需的相关数据。如果交易存在可疑情况或者被认为风险较高，商家还可能要求客户提供更多个人信息或其他证明材料。换句话说，3000欧元并不是一道“超过就不能用现金”的红线，而更像是一道身份核验门槛。 个人信息可能保存5年 新规不仅涉及身份核验，也明确规定了相关资料的保存期限。对于在上述现金交易中，根据反洗钱尽职调查要求收集的文件和信息，原则上需要保存5年。这一期限从商业关系结束之日，或者偶发交易完成之日起计算。在个别情况下，主管部门可以要求延长保存相关资料，但延长时间也受到规定限制。 文章来源： "Bargeld: Neue Meldepflicht – das gilt bald beim Bezahlen", Futurezone, am 26.08.2026 |
